日记大全|小额贷款述职报告（锦集12篇）

2018-01-29 小额贷款述职报告

小额贷款述职报告（锦集12篇）。

◈ 小额贷款述职报告

海口市创业小额贷款担保中心工作总结

我中心在局党组、分管领导的正确领导、主管部门的具体指导、市财政局的大力支持和全体工作人员的共同努力下，紧紧围绕“增资、扩面、提质、增效”积极开展各项工作，以创业带动就业，有力促进了我市创建创业型城市工作的进展。现将2018年主要工作情况汇报如下：

一、主要工作

（一）创业担保贷款审批和发放

2018年市小贷中心联合金融机构发放创业担保贷款4822万元，扶持488人自主创业，带动1496人实现就业，到期还款率保持在99%，完成全年目标任务104%，为解决我市各类人员在自谋职业和创业过程中资金不足的难题发挥了重要作用。

（二）开展贷后跟踪和创业指导服务活动

于1月22日-25日组织聘请养殖业、种植业专家在龙泉镇、东山镇等13个乡镇和地点开展贷后跟踪和创业指导服务活动，上门了解创业者生产经营情况，帮助创业者解决遇到的困难和问题。

（三）《海口市创业担保贷款实施办法》出台

积极推进《海口市创业担保贷款实施办法》出台工作，经十六届市政府第21次常务会议审议，通过了《海口市创业担保贷款实施办法》，并于2018年1月31日起正式施行。

（四）大力推进就业扶贫工作

为落实市人社局扶贫方案，推进就业扶贫工作，我中心在龙塘镇等6个乡镇及桂林洋开发区举办了2018年就业创业政策宣讲暨信用社区建设活动共7场，组织了266名贫困户人员参加，活动现场宣讲我市就业创业相关政策，指导就业或自主创业脱贫致富，并聘请创业导师、农村种养殖技术专家与贫困户人员及创业人员进行交流和讲解，帮助克服实际困难问题。自2018年7月对口美兰区大致坡镇大东村委会开展扶贫工作以来，每周入户调查至少1次，详细了解贫困户家庭生活和发展生产情况，积极协调和跟踪贫困户的危房改造，购买100颗柚子苗帮助贫困户陈衍山从事苗木种植，在我中心协调下，大致坡镇为贫困户罗涯购买6头牛，提供养殖技术指导，帮助其从事养殖。

（五）海口市创业一站式服务平台试点工作

为了给广大创业者提供政策宣传、创业贷款、导师指导、成果推广和创业培训等服务，打造一条龙的创业指导服务体系，小贷中心在龙泉镇开展了“海口市创业一站式服务平台”试点工作，截止2018年5月底，我中心已完成了龙泉镇的挂牌、创业贷款项目前期调查等环节前置、创业担保贷款办公耗材配备、创业贷款相关政策宣传栏设置、创业导师培训、创业项目定期跟踪指导等工作，初步打造了创业一站式服务体系。

（六）2018年海口市创业培训工作

根据《海口市财政局海口市人力资源和社会保障局贯彻落实〈海南省就业补助资金管理办法〉实施细则》（海财社〔2018〕3181号）有关规定，我中心自2018年开始承担海口市创业培训（实训）工作，今年创业培训（实训）补贴资金192万元。本次创业培训（实训）通过公开招标，确定了5家培训机构作为2018年海口市创业培训项目承办机构，并选定海口普信永和会计师事务所作为第三方委托监督评估机构，自10月8日开始陆续开班，于11月11日全部完成培训任务，共开办58个班次，共为1659名合格学员发放了《创业培训（实训）合格证书》，发放创业培训（实训）补贴共184.6万元。

（七）海口市创业一张图

为了给广大创业者提供创业政策宣传、创业贷款帮扶、创业资源推广、创业项目推介和创业服务机构等信息，小贷中心建立了《海口市创业一张图》，将历年来所有创业项目建库、绘图，按项目类别分专题形成项目分布一张蓝图，并提供地图浏览、坐标定位、查询检索、空间分析、统计输出等应用功能。通过项目邀标、评审、系统代码编写和功能测试、信息录入，现已正式上线，网址：59.50.130.171:7005。

（八）海口市“创业脱贫致富之星”典型评选

根据海口市人力资源和社会保障局海口市财政局中共海口市委农村工作领导小组办公室《关于贯彻落实海南省人力资源和社会保障厅等三部门〈关于落实九条特殊措施进一步做好就业扶贫工作的通知〉和〈关于大力促进贫困家庭劳动力就业的通知〉实施方案》（海人社发〔2018〕239号）的要求，我中心在全市范围内组织开展了“创业脱贫致富之星”典型评选活动。通过前期宣传发动，鼓励贫困户自主报名，由各区推荐了共40名备选人员，我中心组织创业专家团、大众评委成立评选工作小组，对参加评选的创业个人及项目进行综合评定，从中选出30名为2018年海口市“创业脱贫致富之星”，发放奖励金每人5000元。

二、存在的问题

（一）信息化建设

小贷中心于2009年成立，成立以来一直处于传统纸质材料审批，和纸质材料存档的工作模式，2013年6月，我中心委托海南蓝海新数据有限公司开发了“档案数字化管理系统”，将所有创业担保贷款档案录入进行数字化管理，具有查询和统计等功能，又分别于2015年5月、2016年7月，对该系统进行升级，加入了业务办理功能模块，可反映每笔贷款的进展情况、发放和到期时间及提醒、实时记录到场签名情况，初步将业务办理和档案管理进行了整合。但随着网络信息的飞速发展，特别是对“不见面审批”的要求，该系统已无法满足现代社会对于办事效率的需求。

根据《海口市财政局海口市人力资源和社会保障局贯彻落实〈海南省就业补助资金管理办法〉实施细则》（海财社〔2018〕3181号），我中心现又承担了海口市创业培训（实训）和创业补贴发放工作，更加迫切需要建设新的信息化系统，实现创业贷款政策介绍、办事流程指南、网上申报和审批、信息公开、项目调查、创业培训补贴及创业补贴人员基本信息录入、培训学校基本信息录入、开班申请、审批、资金拨付等功能，形成PC端、手机终端均可在线申报和审批。

（二）机构职能限制工作内容扩展

小贷中心自2009年成立至今为各类创业人员发放创业贷款，帮助创业者实现创业目标，但现有职能制约了创业贷款业务做大做强，主要体现在：小贷中心仅能为创业人员提供创业担保贷款和贷后跟踪，工作存在较大的盲目性和表面性，落实十九大和省人社厅关于“鼓励创业带动就业；加大创业担保贷款扶持创业力度，激励引导农民工返乡创业；对创业孵化基地进行指导和监督”等工作要求不够全面深入，没有建立起全方位的创业公共服务体系，无法为创业人员提供创业技术支持、创业培训、导师辅导、项目孵化、项目融资推介，成果推广等创业指导和服务，导致创业贷款的服务范围较小、服务能力较弱和服务质量较低，难于充分发挥创业贷款带动就业的杠杆作用,使得创业贷款规模和效益较低、“大众创业，万众创新”的创新创业氛围不够浓厚。

三、下一步重点工作

（一）建立新的信息化服务管理系统。

1.海口市创业担保贷款在线审批

将现有项目电子档案管理系统数据库及档案资料迁移到新的系统中，并实现创业贷款政策介绍、办事流程指南、网上申报和审批、信息公开、项目调查等功能，形成PC端、手机终端均可在线申报和审批。

2.就业补助资金（创业培训补贴、创业补贴）业务管理

创业培训补贴及创业补贴人员基本信息录入、培训学校基本信息录入、开班申请、审批、资金拨付等功能。

3.利用社保卡数据库进行人员情况查询

接入社保卡管理中心社保卡基础数据库，可通过社保卡查询申请人及反担保人的身份、参保单位、年限、工资收入等信息。

（二）推进机构改革和职能调整工作

积极探索机构改革和职能调整方式，做实做细做大创业服务工作，加快形成创业贷款、创业培训、创业服务“三位一体”的工作机制，组建创业服务专家库，通过全面普及创业者基础培训，开展创业培训督查指导，提升创业培训工作效能，建立创业培训管理标准，为高校毕业生、返乡农民工等城乡创业者提供全方位、精准、高效的一体化创业指导服务，降低小微企业融资成本，实现“放得出，收得回，支持力度不断增强”的创业担保贷款良性运作，形成项目开发、创业培训、创业指导、贷款发放、跟踪扶持的“一条龙”的新时代创业海口模式。

（三）进一步加大《海口市创业担保贷款实施办法》宣传的力度。在保持政策宣传广度的基础上，继续加强宣传深度，以乡镇为重点，深入到每个行政村和自然村，拉网式进行政策宣传活动，让更多的群众能够了解政策，享受政策带来的实惠。

（四）继续对精准扶贫对象进行跟踪服务，了解他们的需求，利用政策给予他们脱贫致富的帮助。

（五）继续完善相关管理办法和服务条款，并将不断总结试点工作，努力在各区都分别开展创业一站式服务平台试点工作，为今后在全市范围开展创业一站式服务平台摸索经验。

◈ 小额贷款述职报告

小额贷款有限责任公司可行性研究报告

一、总论………………………………………………………………………………23

二、设立小额贷款公司的可行性 ………………………………………………….24

（一）QQ县经济持续快速发展，小额贷款需求紧迫…………………………….24

（二）QQ县信用环境建设成效显著……………………………………………...24

（三）QQ县开办小额贷款公司的政策环境良好………………………………….25

（四）发起人QQ市宝松物资有限公司具有设立小额贷款公司的优良基础…….25

三、QQ市QQ县设立小额贷公司的迫切性……………………………………..26

（一）‚三农‛和小型企业急切需要提供小额贷款的合法机构………………….26

（二）广大中小型企业融资难的瓶颈问题亟待解决……………………………….27

四、市场前景分析…………………………………………………………………..28

五、未来业务发展规划……………………………………………………………..29

（一）积极探索和建立小额贷款信用风险机制…………………………………….29

（二）逐步完善小额贷款公司的治理结构和运营机制…………………………….29

（三）积极引入专业的管理团队并加强专业人才的培养………………………...30

（四）稳步运营、扩大规模、提升实力…………………………………………….30

（五）充分发挥小额贷款公司的优势，为客户提供全方位优质服务…………...30

六、开业后金融风险分析…………………………………………………………..30

（一）金融风险分析………………………………………………………………….30

1、外部风险…………………………………………………………………………..31

2、内部风险…………………………………………………………………………..31

-***

◈ 小额贷款述职报告

9.1 在本合同有效期间，如果乙方与债务人协议变更主合同条款(包括变更还款方式、授权划款帐号、借款用途、还款计划、起息日、结息日、债务履行期限的起始日或截止日变更等)，甲方同意仍由其对变更后的主合同项下的主债权、利息、违约金、赔偿金以及实现债权和担保物权的费用(包括公证、评估、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理等全部费用)承担抵押担保责任，但债务人与乙方协议变更主合同加重债务人的债务的，应征得甲方书面同意(但乙方依法将债权转让给第三人的和/或债务人与乙方协商一致同意根据借款合同约定将借款展期的除外);未经甲方书面同意，甲方在本合同规定的担保范围内承担责任。

9.2尽管有上述约定，本合同有效期内，因国家法律、法规及银监会、人民银行等债权人主管机构有关规定调整或变化且适用于主合同，包括利率调整等，导致主合同变更的，甲方仍应当按本合同约定继续承担担保责任。

9.3本合同履行期间，甲、乙任何一方均不得擅自变更或解除合同。需变更本合同时，须经双方协商同意，达成书面协议。

◈ 小额贷款述职报告

一、对下岗失业人员小额担保贷款的形势分析

为解决下岗失业职工再就业问题，鼓励下岗失业人员自主创业。20*年在党中央、国务院在召开就业和再就业工作会议上，作为促进再就业的重要措施，首次提出了促进下岗失业人员再就业的小额担保贷款政策。同时中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部以银发[20*]394号文件印发了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》。作为再就业的重点、难点工作，小额贷款的贯彻实施，引起了各级领导、各有关部门的高度重视。20*年7月6日，中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部、中国银监会联合召开的“推进小额担保贷款政策实施工作电视电话会议”进一步明确了各部门要提高认识、理顺关系、通力合作、加强领导、加大工作力度。特别是黄菊副总理专门为本次会议作了重要批示，指出：“小额担保贷款是促进再就业工作的重要政策之一，落实好这一政策不仅能够帮助下岗失业人员解决自谋职业和自主创业的资金困难，为他们再就业创造条件，而且也是政府为下岗失业人员办实事的具体体现。各级政府和各有关部门都要进一步统一认识加强政策的宣传贯彻、工作的组织协调和监督检查，认真解决执行中的难点问题”。

省委、省政府也高度重视对下岗失业人员的小额担保贷款工作，20*年6月份，付双建副省长来我市考察工作时，在肯定我市前期小额担保贷款工作的同时，又将小额担保贷款作为考察的重要内容提出了新的要求。在季省长主持召开的20*年33次省政府常务会议上形成决议：“人民银行作为小额担保贷款的牵头部门，要负责经办银行的落实工作;社会保障基金要向开办小额贷款业务的金融机构倾斜。”据此，我市为加大小额贷款工作的力度，作为政府十项为民实事的工作内容，提出了20*年为下岗失业人员发放小额贷款800万元、扶持500名以上下岗失业人员自主创业的工作目标。

实践证明，随着下岗失业人员小额担保贷款工作机制的建立，对促进我市就业和再就业、鼓励下岗失业人员创业起到了积极的促进作用，受到了下岗失业人员的普遍欢迎，带动和支持了下岗失业人员的创业活动，创业促进就业的.倍增效应明显。今年以来，面对我市依然严峻的就业形势，只有进一步落实再就业优惠政策，只有进一步理顺和发展对下岗失业人员的小额担保贷款，使之真正成为他们创业初期的资金保障，帮助他们实现成功创业，才能使创业真正成为就业新的增长点。

二、目前存在的问题和面临的困难

今年以来，原有经办银行由于自身存在的实际困难，以及担保基金不足等原因，1—4月份仅有中国银行桥西支行为50名下岗失业职工发放小额贷款80万元，离我市全年的工作目标存在很大的差距。分析原因主要有以下四个方面：

(一)经办银行另置条件、放贷不畅、后续不足。

现有的经办银行中，中国银行负责市区的小额担保贷款业务，由于其上级主管部门对下岗失业人员小额担保贷款有另行规定，要求贷款人按月还本付息，这与下岗失业人员刚起步处于创业期的实际不相适应，制约了一部分下岗失业人员申请贷款的积极性，下岗失业人员对此反映强烈，不能形成大批量贷款发放;农村信用合作社系统负责全市各县区的小额担保贷款业务，由于各级农村信用联社积极配合，全面开展小额贷款业务，仅去年一年就发放贷款近800万元。因他们网点分布广、更贴近下岗职工，便于下岗职工申请小额贷款受到创业人员的欢迎和好评。但据农村信用合作社主管部门反映，他们主要承担“三农”信贷业务，而且受存贷比例过高等因素影响，再无承担这项业务的能力。今年以来已停止办理下岗失业人员小额担保贷款业务，造成我市小额担保贷款工作处于半停顿状态。

(二)基金投入不足，风险补偿机制不完善。

我市已发放下岗失业小额担保贷款1030余万元，占到位担保基金规模的二倍以上，特别是农村信用合作社系统发放贷款已占该行担保基金的3倍左右。这与全省乃至全国的担保基金远大于贷款额的情况相比存在很大的反差。同时，基金管理办法、贷款发放的风险补偿机制还没建立，制约了经办银行放贷的积极性，影响了小额担保贷款的有效运行。

(三)小额担保贷款范围仍有局限。

我市已开办的小额贷款业务仅限于申领了《营业执照》已开业的下岗失业人员，而实际情况是已创业的下岗失业人员有相当一部分主要从事种植、养殖业或承包租赁柜台项目，这部分创业项目本身就无需办理《营业执照》，或不能办理《营业执照》。这就需要我们统一对“创业”概念的认识，扩大小额贷款的范围;另外，银发[20*]51号文件明确了将小额担保贷款实施范围拓宽到吸纳下岗失业人员的劳动密集型小企业还需进一步探索。

(四)办理贷款发放环节多。

目前下岗失业人员每办理一笔贷款都要经过社区劳动保障协助员、县区就业服务部门、县区财政部门、市担保中心、以及经办银行5个部门对项目实地考查论证。再加上小额贷款管理办公室、公证部门共7个环节办理手续造成了重复审查，办理时间长、影响了下岗失业人员创业和贷款的热情。

三、下一步需采取的工作措施

(一)发挥政府协调作用，加强对小额贷款工作的领导

1、下岗失业人员小额担保贷款工作，作为政府为民实事的重要工作内容，省政府实行通报制度，为确实加强对该项工作的领导，完成好省市年度目标任务，市政府要成立领导协调小组，成员由各有关部门主要负责人参加。

2、目前，经办银行的一些实际情况已成为制约我市下岗失业人员小额担保贷款的关键，急需研究协调解决，按照省政府决议，建议对于存储社会保险基金的专业银行(如建行、工行)，必须无条件开展小额担保贷款业务。城市商业银行和农村信用社作为地方商业银行要有选择的开展下岗失业人员小额担保贷款业务，作为此项业务的必要补充。

3、按照我省今年提出的小额担保贷款要占到担保基金规模的2倍以上的工作目标，请市财政部门安排本年度小额贷款担保基金300万元，以确保我市年度目标任务的完成。

(二)积极扩大小额担保贷款范围

一是对下岗失业人员创业的项目贷款进一步扩大，对于自谋职业从事种植、养殖业项目及承包、租赁柜台或门店经营项目的只要提供相关的有效证明，不论其是否申领《营业执照》，均可给予小额担保贷款的支持。二是加大对吸纳下岗失业人员的小企业给予支持的力度，依据银发[20*]51号文件对当年新招用下岗失业人员达到企业现有在职职工总额30%以上并与其签订一年以上期限劳动合同的劳动密集型的小企业，给予不超过人民币100万元的贷款支持。三是针对我市集体企业下岗职工多的现状，积极探索对集体企业下岗职工开通小额担保贷款支持。

(三)继续推进创业培训，将创业培训与小额贷款相结合，提高小额贷款项目的成功率

充分利用我市被国家劳动和社会保障部确定为创业培训示范城市的有利条件，大力开展创业培训，不断提高培训质量，帮助下岗失业人员强化创业意识和风险防范意识，根据市场调查制定创业计划，提高经营管理能力。在提升下岗失业人员创业能力和创业成功率的基础上实现创业培训与小额担保贷款的有机结合。

(四)简化贷款办理手续，降低反担保门槛

一是强化部门间的分工，做到社区把好推荐关，县区把好审查关，经办银行把好发放关，财政部门把好贴息关。明确分工负责制将过去的5家实地考察审核减少为1家(指县区就业服务机构)，不再进行重复考查评估。明确办理时间和责任人负责制，将申请贷款的办理时间缩减到最短。三是简化反担保手续，降低反担保门槛，对区县审核后的项目，经市小额贷款管理办公室审查资料批准后，按银发[20*]51号文件规定，只要求借款人提供不超过申请贷款额30%的有效反担保，由借款人为其贷款出具相应的反担保承诺，连同借款人提供反担保的实物或有效证件由县区协助员统一管理。县区将有关资料报市担保中心，经担保中心承诺担保后由经办银行办理手续。担保中心不再与借款人签订反担保合同，不再办理合同公证等手续。从而达到简化手续、减少办理环节、降低贷款成本、便于跟踪管理、缩短办理时间的实效。

贯彻下岗失业人员小额担保贷款政策，是做好就业、再就业工作的重点和难点，是关系我市稳定和发展的大事。有市委、市政府的高度关注和重视，我们劳动保障部门要积极与银行、财政各有关部门加强沟通联系，共同推进工作的开展，相信通过我们的共同努力，小额担保贷款工作在我市一定会取得更大的成效。

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◈ 小额贷款述职报告

15.1凡当事人之间因本合同发生的或与其有关的任何争议，均应提交中国国际经济贸易仲裁委员会天津国际经济金融仲裁中心，按照申请仲裁时该会现行有效的金融争议仲裁规则进行仲裁。

15.2 在争议解决期间，若该争议不影响本合同其他条款的履行，则该其他条款应继续履行。

第十六条合同的生效、终止

本合同自甲、乙双方法定代表人(授权代理人)签章或加盖公章之日起生效，至本合同项下借款及所涉债务完全清偿时终止。

第十七条 本合同需签署三份或三份以上，具有相同法律效力，其中：甲方一份，乙方二份，担保人(若有)各一份，登记机关(若有)各一份，公证机关(若有)一份。

◈ 小额贷款述职报告

中国人民银行××市分行：

最近，我厂由于包装木箱供应紧张，造成产品大量积压，不能及时发运，目前，金属锰积压500吨，占用资金130万元，低中炭锰铁积压200多吨，占用资金30万元，从而致使我厂资金周转困难。现我厂银行户头已无结存，而即将到期的材料托收款还未支付。根据初步计算，从现在起至3月10日止，我厂需付材料款30万元，2月份电费60万元，共90万元，但实际产品销货收入尚不足40万元。为此，请求贵行给予我厂贷款60万元，以解决生产急需。

对产品包装箱供应紧张一事，我厂正在采取各种措施，预计到3月下旬即能解决。这次所增贷款60万元，计划于4月以前归还。恳请贵行大力支持。

此致

敬礼

申请人：______

____年____月____日

◈ 小额贷款述职报告

2.1 甲方抵押担保的主债权金额为： □人民币 (大写) ，抵押财产□评估价值□协商价值(择其一)为□人民币 (大写) .但上述抵押财产□评估价值□协商价值(择其一)并不作为抵押物处置时的价格依据和限制。

2.2 抵押担保范围为主债权、利息、违约金、赔偿金以及实现债权和担保物权的费用(包括为收回贷款所产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、财产保全、执行、律师代理、差旅费等全部费用)

◈ 小额贷款述职报告

3.1 本合同项下有关的评估、运输、鉴定、保险、登记、保管等事宜必须经乙方确认，费用均由甲方承担。

3.2 抵押期间，抵押财产由甲方占有的，甲方有义务妥善保管抵押财产，保持抵押财产完好无损，并随时接受乙方的检查。

3.3 本合同项下的抵押物由甲方占有和保管，但抵押物的抵押权利凭证(例如房屋他项权证)应交由乙方保管。甲方同意随时接受并有效配合乙方及其委派的机构和个人对抵押物进行的检查。

3.4 抵押期间，未经乙方书面同意，甲方不得赠与、转移、出租、转让、再抵押(质押)或以其他任何方式处分本合同项下的抵押财产，如因此给乙方造成经济损失的，应由甲方向乙方全额赔偿。

3.5 抵押期间，经乙方书面同意，甲方转让抵押财产所得价款应优先提前清偿其所担保的债权或转为保证金担保。

3.6 本合同生效后，甲方有义务办妥抵押财产清单中所列明的抵押财产的抵押登记手续。若因为甲方原因未能在合同生效后十个工作日内办妥抵押登记手续的，每逾期一天应向乙方支付相当于 (违约金数额或计算方式)的违约金，如乙方同意在登记手续办理完成之前向债务人发放贷款的，甲方除需继续支付违约金外，还视为甲方为主债权向乙方提供连带责任保证担保，直至登记手续办理完成。甲方应对乙方因此而蒙受的损失承担赔偿责任。

◈ 小额贷款述职报告

小额贷款公司自查报告

一、自查背景

随着我国经济的飞速发展和金融体系的日趋完善，小额贷款公司作为一种服务于小微企业和个体工商户的金融机构，起到了扶持经济发展，推动社会稳定的重要作用。然而，也不可否认小额贷款市场存在着乱象和风险，为了加强自身管理，规范经营行为，提高风控能力，我公司特进行自查报告。

二、自查内容及结果

1. 公司资质核查：我公司自查发现，经过合法程序，公司所拥有的营业执照、组织机构代码证和税务登记证等相关资质齐全，符合国家相关法律法规的规定，不存在违规行为。同时，公司员工资质也符合相关要求，不存在无相关从业资格运营的情况。

2. 业务管理状况：我公司自查发现，业务管理流程健全，员工严格履行岗位职责，依法办理贷款审批手续，且在贷前、贷中和贷后都设有专门的监控机制。另外，公司通过不断完善信贷管理体系，提高风险控制能力，避免发生重大不良贷款。

3. 动态风险控制情况：我公司自查发现，通过建立完善的信用评估体系，能准确评估客户的还款能力和信用状况，并根据风险评估结果，对信用较差的申请人进行拒绝，降低了逾期和坏账的风险。同时，严格按照贷款合同约定执行贷款，加强对贷款人的监督，及时采取风险防范措施，确保贷款人还款的可靠性。

4. 利率定价合规情况：我公司自查发现，在贷款利率定价上，严格遵守国家相关法规，不超过法定范围，公正合理。同时，公司能够提供给客户清晰透明的利率计算明细，确保客户对贷款利率的知情权。

5. 信息安全保障：我公司自查发现，在客户信息管理方面，我们严格履行国家相关法律法规的要求，建立健全的信息管理制度，确保客户信息安全。同时，公司加强了网络安全保护措施，防止客户信息被非法获取和使用。

三、存在问题与改进措施

1. 业务推广手段需优化：由于市场竞争激烈，我公司自查发现在业务推广方面需进一步优化宣传手段，积极拓展线上渠道，增强市场竞争力。

2. 风控体系完善：我公司自查发现在建立风控体系方面还需进一步改进，加强对贷款人的还款情况监督，及时调整风控措施。

3. 员工培训提升：为了提高公司业务水平，我公司自查发现有些员工的业务知识和风险管理意识还需进一步加强，因此需要加强员工培训和教育，提高员工的专业素养和风险意识。

4. 利率计算透明化：由于小额贷款市场的不规范，部分客户对贷款利率计算不清晰，对此我们将进一步优化利率计算方式，并向客户提供利率计算明细。

四、总结

我公司在自查中发现了一些存在的问题并提出了相应的改进措施。我们将进一步加强公司管理完善风控体系，全面提高员工的业务水平和风险管理意识，确保公司的长远发展和风险控制能力。同时，我们也将严格遵守国家相关法律法规，积极履行社会责任，为客户提供安全、便捷的小额贷款服务。

（以上报告仅供参考，实际内容请根据实际情况进行撰写）

◈ 小额贷款述职报告

会议纪要

2011年第一期销售培训

二〇一一年三月四日发言人：杜凌峰

客户经理培训纪要

2011年3月4日，新浪乐居合肥地区销售总监杜凌峰同志在合肥新浪乐居会议室主持召开了第一次对新进销售人员的培训会议，教授了销售文化、媒介销售的概念和具体的销售步骤。销售人员裴静、杨森、王安琪参加了培训会议。

会议主要内容如下：

一、媒介销售的几个阶段和细节处理：

1.在初期搜集客户资料的时候，需要知道该项目详情和了解竞争对手是否已经投放广告，开发商有无针对产品采取活动等等。

2.在搜集到客户资料之后便可提前电话预约，登门拜访，让对方知道你的存在，并做初次沟通，为之后的合作打下基础。

3.在有了一定客户关系和良好的沟通之后，便可向客户提出策划方案并报价。

4.客户关系的处理。需要达成合作需要和客户保持良好的客户关系，不能因为进度不理想而放弃与客户拉近关系的机会。

5.后续服务。在签订协议之后，需要根据客户的需求来投放广告并定期修改，与客户也需经常联系，以为下次合作做准备。

二、电话预约

1.首先要知道你需要联系的人的姓名。

2.如果接听电话的不是你需要找的人，也应该详谈，让对方了解你。

3.要清楚自己的目的以及具体的说辞，不要可不择言，说话没有底气。

4.准备纸和笔，记录与客户需要沟通的内容，以备在与客户交流时过于紧张而忘记了要说什么。

5.一定要想办法和客户见面详谈，做更深入的交流。

6.要尽可能的拿到客户的手机号码等联系方式，以备常做联系。细节：说话不要过于死板，学会恭维客户，多说些恭维的话语；避免的在对方开车、开会或在闹市区接电话时通话时间过长。

三、初次拜访

目的：先为提案环境做铺垫

方法：沟通人生观点、态度、好恶等，以产生共鸣；亦可闲聊些流行话题，做好客户关系。

思路：主题要明确，不可过于僵硬。

1.前期准备工作：

要明确自己的拜访目的，算好时间、交通方式，不能迟到也不能过于早到；准备好名片、资料和记事本，让自己看起来非常的专业；要注意自身形象，并在临行前给自己一个鼓励。

2.如果在途中遇见什么不可解决的意外情况，一定要给客户打个电话说声抱歉可能会迟到，如果时间不允许则放弃这次拜访并做下次预约。

3.进门前需要敲门，得到许可后方可进入。

4.开口时要说声：“你好。”等客气用语（一些恭维的话）。

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5.向客户递交自己的名片，如果房间内有多名人员，记得向每人递交一张名片。

6.要保持礼节，彬彬有礼，不可动作不雅。

7.要找到几个理由去赞美对方和寻找共同点。

8.自我介绍要言简意赅，如果客户规定时间需要简短明了。

9.要时刻记得自己的目的，有一种“不达目的誓不罢休”的气势。

10.在整个拜访过程中要有礼有节，不可莽撞，给人留下不好的印象。

11.在告辞的时候索要对方的名片并约定下次拜访，或者邀请对方到公司做客，和每一个人道别。

12.出门时板凳要放回原位，茶水清理干净，随手关门。

13.离开后上了车，给客户发个短信。（内容：很高兴能够认识您等等）

细节：多问多听，不可抢话，谈话要做到收缩自如，不能拘谨，这是无能的表现。

四、提案及报价技巧

1.100%的客户会提出让你心灰意冷的价格，记住要保持冷静对作出对策。

2.自己要做到心里有数，并且理直气壮。

3.必要的时候要全盘否定客户的报价，但不要用太过坚决的语气，要用迂回的办法让客户知道他所报出的价格是不可能的。

4.在客户询价之前不要报价。

5.放价一定要找到合适的理由，哪怕是莫须有的理由。

6.价格把守不住时把包袱踢给老总。

7.价格永远是和客户拉锯最长的。

8.要注意环境。

9.适当的放价，给客户一些优惠。

10.价格不是合作唯一的障碍。

11.专业知识能再很大程度上左右价格。

五、合作执行和售后服务

1.严格按照合同执行，信守承诺。

2.大客户、小客户同等重要。

3.良好的服务能有效的稳定客户。

4.暴露问题时要主动承担责任，有问题要及时沟通。

六、客户的再开发

1.第一个合作周期就要考虑下一步合作。

2.将客户发展为我们的忠诚客户。

3.充分利用客户在行业内的人际资源和信息资源。

4.不要拖拉。

5.和客户做朋友。

6.不要太势利，没有业务的时候也要记得与客户做好关系。

7.老客户的再开发能节省时间精力。

七、会议总结

会议最后，杜总监对会议内容进行了回顾总结，并回答了几位销售人员提出的疑问。随后，杜总监提出了一个问题，需要我们每一天这么提醒自己，那便是：今天你进步了吗？

会议最后在销售人员加油的口号声中圆满结束。

抄报：新浪乐居合肥地区客户经理杨森

新浪乐居合肥站

2011年3月5日

◈ 小额贷款述职报告

（一）利率风险

网络小额贷款公司的利率高低问题一直是争论的焦点，以经济学家茅于轼为代表的国内经济学界认为“小额贷款就得高利率”。而一些持反对意见的人认为小额贷款公司成立的意义在于帮助弱势群体，如果利率过高，反而会增加他们的负担，起到相反的作用。实践证明，搞小额贷款公司就必须制定高利率，这是全世界搞小额贷款总结出来的一项历史经验。

（二）内控制度风险

近年来，网络小额信贷服务在解决人数众多、缺乏金融服务的学生贷款难、微小企业贷款难问题上发挥了无可替代的作用。然而，小额信贷作为一种新产品、新市场的定位和发展理念，在实践过程中出现了贷款管理技术、风险控制、财务管理及后续融资难等一系列亟待解决的问题。目前，网络小额贷款公司面临的主要风险有贷款风险、内部风险和利率风险。而且，企业内部的信贷人员管理、绩效考核、业务能力管理、财务管理等已经成为了小额贷款公司内部控制的`关键问题。《指导意见》规定，小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度。但在现实中，出于业务开展的需要，往往是经理主管日常业务开展，而股东负责定期或定额的贷款审批和监督，监事制度则完全流于形式。

（三）贷款风险

自从小额贷款公司成立以来，信贷风险一直备受关注，全国首份小额贷款公司年度监管报告显示，网络小额贷款公司信贷风险控制能力增强， 90%以上的小额贷款公司贷款逾期率为 0%。小额贷款公司要保证商业上的可持续性，首要的问题就是控制贷款风险，尽量降低呆坏账比率。小额贷款的风险控制是否到位，首先取决于对借款人信用的了解程度，对借款人信用了解越彻底，就越能有效降低贷款后的道德风险。这就需要小额贷款有足够的风险评估技术和人才。同时，风险控制还涉及贷款的担保品和抵押品等问题。

（五）客户风险

小额贷款公司的最大风险来自于在校学生的信用度，小额贷款公司的数据日前尚未接入企业和个人信息基础数据库，还不具备查询用户条件，尚未实现信用信息的共享。这就导致小额贷款公司与其它金融机构对同一个人放款时，不得不重复进行相关的资信调查，不仅增加了成本，而且加大了贷款风险。